La differenza tra IBAN e BIC/SWIFT riguarda ciò che identificano: l’IBAN individua il conto, mentre il BIC identifica l’istituto o un’entità coinvolta nel pagamento. In questa guida vediamo quando servono, dove trovarli e quali errori evitare quando compili un bonifico. Se hai già le coordinate, puoi utilizzare lo strumento di verifica IBAN per controllare la correttezza formale del codice.
Che cos’è l’IBAN e cosa identifica
L’IBAN è il codice utilizzato per identificare un conto nei paesi che adottano questo standard. Quando comunichi le coordinate per ricevere un bonifico, permette di individuare il conto di destinazione.
Un IBAN italiano è composto da 27 caratteri e inizia con IT. La lunghezza cambia da paese a paese: un codice estero più corto o più lungo non è necessariamente sbagliato.
All’interno dell’IBAN italiano sono presenti anche i codici della banca e della filiale. Questo, però, non significa che contenga il BIC/SWIFT come una sequenza da copiare.
Che cos’è il codice BIC/SWIFT
Il BIC, acronimo di Business Identifier Code, è un identificativo utilizzato nelle operazioni finanziarie. Nei bonifici serve a identificare l’istituto indicato nelle coordinate di pagamento.
Può avere 8 oppure 11 caratteri. Nella versione più lunga, gli ultimi tre permettono di identificare una specifica filiale, unità o servizio.
Nelle istruzioni bancarie puoi trovarlo indicato come “BIC”, “SWIFT” oppure “BIC/SWIFT”: generalmente queste diciture si riferiscono allo stesso codice. SWIFT è anche il nome della rete di messaggistica finanziaria; non tutti i BIC registrati corrispondono a un accesso alla rete.
IBAN e BIC possono sostituirsi?
No. L’IBAN identifica il conto, mentre il BIC identifica l’istituto o l’entità interessata. Non puoi inserire il BIC nel campo IBAN né usare l’IBAN al posto del BIC quando il modulo richiede entrambi.
Un esempio pratico: due persone con conti diversi presso la stessa banca possono avere IBAN differenti e lo stesso BIC.
Se il modulo presenta campi separati, copia ciascun codice nella posizione corretta, seguendo le coordinate ufficiali del beneficiario.
Per un bonifico SEPA serve anche il BIC?
Per i normali bonifici SEPA in euro effettuati nell’Unione europea e nello Spazio economico europeo, generalmente è sufficiente comunicare l’IBAN come identificativo del conto: non devi cercare e inserire separatamente il BIC.
Questo non significa che il modulo richieda soltanto l’IBAN. Restano da compilare gli altri dati dell’operazione, come il nome del beneficiario e l’importo.
Un bonifico verso un altro paese non richiede automaticamente il BIC. Per esempio, un pagamento in euro dall’Italia alla Francia può essere un normale bonifico SEPA.
Se il servizio ti chiede comunque il BIC, controlla il tipo di pagamento selezionato e le istruzioni della banca prima di procedere.
Quando può essere richiesto il BIC/SWIFT?
Il BIC può essere richiesto per bonifici internazionali fuori dal circuito SEPA o per operazioni in valute diverse dall’euro.
I dati necessari dipendono dal paese, dalla valuta e dal percorso del pagamento. In alcuni casi servono anche codici bancari locali o indicazioni su una banca intermediaria.
Inoltre, non tutti i paesi utilizzano l’IBAN. Per alcune destinazioni vengono richiesti un numero di conto e altri identificativi.
Per questo è preferibile chiedere al beneficiario le istruzioni complete per ricevere quel tipo di bonifico, senza limitarsi a cercare un codice associato al nome della banca.
Dove trovare IBAN e BIC corretti
Il primo riferimento è l’app o l’area riservata della banca, nella sezione dedicata alle coordinate del conto. Puoi consultare anche la documentazione bancaria oppure chiedere assistenza all’istituto.
Se devi recuperare il tuo codice, nella guida su dove trovare l’IBAN trovi i principali punti in cui cercarlo.
Per il BIC, presta attenzione alle istruzioni specifiche per ricevere pagamenti dall’estero. Un gruppo bancario può utilizzare più codici per società, paesi o servizi differenti: il primo risultato trovato online potrebbe non essere quello adatto alla tua operazione.
Si può ricavare il BIC dall’IBAN?
Esistono servizi che associano gli identificativi bancari presenti nell’IBAN a un BIC attraverso archivi dedicati. Questa associazione richiede dati aggiornati e non consiste nel copiare una porzione dell’IBAN.
In particolare, i codici ABI e CAB presenti nell’IBAN italiano non sono il BIC/SWIFT.
Lo strumento Verifica IBAN controlla la correttezza formale del codice inserito, ma non certifica l’associazione tra IBAN e BIC. Se ti serve il BIC per un pagamento, utilizza quello comunicato dalla banca o riportato nelle coordinate ufficiali del beneficiario.
Gli errori da evitare quando compili un bonifico
Prima di confermare, verifica di non aver scambiato il BIC con l’IBAN o con il numero della carta.
Non modificare autonomamente un codice per adattarlo alla lunghezza richiesta dal modulo. Se hai un BIC di 8 caratteri e il servizio ne richiede 11, chiedi conferma alla banca invece di aggiungere un suffisso a caso.
Infine, ricorda che un IBAN formalmente valido non dimostra che il conto sia attivo o appartenga alla persona che intendi pagare. Se le coordinate ricevute sono cambiate in modo inatteso, confermale con il beneficiario attraverso un recapito già conosciuto.
Domande frequenti
BIC e codice SWIFT sono la stessa cosa?
Nelle coordinate bancarie, le diciture BIC e codice SWIFT indicano generalmente lo stesso identificativo. SWIFT è anche il nome della rete di messaggistica finanziaria utilizzata da banche e altri istituti.
Il BIC è contenuto nell’IBAN?
No, il BIC non è una sequenza da estrarre direttamente dall’IBAN. I codici bancari presenti nell’IBAN possono essere associati a un BIC attraverso archivi dedicati, ma per un pagamento è preferibile utilizzare le coordinate ufficiali della banca.
Per ricevere un bonifico dall’estero devo fornire il BIC?
Dipende dal tipo di pagamento. Per un normale bonifico SEPA in euro nell’Unione europea e nello Spazio economico europeo generalmente non serve comunicarlo separatamente. Per altri bonifici internazionali può essere richiesto insieme ad altre coordinate.
Un BIC di 8 caratteri è incompleto?
No. Un BIC può avere 8 oppure 11 caratteri. Se il modulo richiede una versione diversa da quella che possiedi, chiedi conferma alla banca senza modificare autonomamente il codice.
Verifica IBAN controlla anche il BIC/SWIFT?
No. Lo strumento verifica la correttezza formale dell’IBAN italiano e ne mostra le componenti. Non verifica il BIC e non certifica che un determinato BIC sia associato al conto.