Quando devi fare un bonifico verso un conto cointestato, può sorgere un dubbio: quale nome bisogna inserire come beneficiario? In questa guida vediamo quali coordinate utilizzare, come indicare il destinatario e cosa controllare se la banca segnala una mancata corrispondenza. Puoi iniziare dalla verifica formale dell’IBAN italiano, ricordando che questo controllo non identifica i titolari del conto.
Un conto cointestato ha un IBAN diverso per ogni titolare?
La cointestazione significa che lo stesso conto è intestato a due o più persone. L’IBAN identifica il conto: non viene assegnato un IBAN distinto a ciascuna persona soltanto perché ci sono più intestatari.
Per esempio, se Anna e Marco condividono un conto cointestato, possono comunicare le coordinate di quel conto per ricevere i bonifici destinati all’uno o all’altra.
Se possiedono anche conti personali, questi avranno coordinate proprie. Prima di effettuare il pagamento, è quindi utile chiarire quale conto il destinatario intende utilizzare.
Quale nome inserire nel bonifico verso un conto cointestato?
Per un bonifico destinato a uno dei cointestatari, puoi indicare il suo nome e cognome completi, come risultano alla banca.
Non è necessario aggiungere automaticamente tutti gli altri nominativi. La guida di Fineco sulla verifica del beneficiario precisa che la corrispondenza può essere riconosciuta anche quando il nominativo inserito figura tra gli intestatari del conto cointestato.
Se devi pagare Anna e il conto è intestato ad Anna e Marco, indica Anna con i suoi dati completi e utilizza l’IBAN che ti ha comunicato. Segui comunque le indicazioni del modulo bancario e controlla l’esito della verifica prima di autorizzare il pagamento.
Evita soprannomi, abbreviazioni o espressioni generiche come “famiglia Rossi”: chiedi al destinatario il nominativo registrato presso la banca.
Come funziona la verifica del beneficiario?
Durante la compilazione del bonifico, la banca può mostrarti l’esito del confronto tra l’IBAN e il nome del beneficiario. Questo servizio viene chiamato anche Verification of Payee, abbreviato in VoP.
Il controllo è diverso dalla verifica della struttura dell’IBAN: confronta i dati inseriti con le informazioni dell’intermediario che gestisce il conto del destinatario.
Gli esiti possono indicare:
- Corrispondenza: il nome risulta associato al conto.
- Corrispondenza parziale: il nome presenta differenze rispetto a quello registrato.
- Mancata corrispondenza: i dati non coincidono.
- Verifica non disponibile: non è stato possibile completare il controllo.
Le diciture possono cambiare in base alla banca. Leggi il messaggio completo prima di procedere.
Cosa fare se il nome non corrisponde?
Non attribuire automaticamente l’avviso al fatto che il conto sia cointestato.
Controlla prima l’IBAN e il nome completo del destinatario. Anche un secondo nome mancante o un cognome scritto in modo diverso può richiedere una verifica.
Contatta poi il destinatario attraverso un recapito che conosci già e chiedigli di confermare le coordinate e l’intestazione. Se il dubbio rimane, chiedi assistenza alla banca prima di autorizzare il pagamento.
Non sostituire il nome con quello di un’altra persona soltanto per ottenere un esito positivo. Il beneficiario indicato deve essere coerente con il pagamento che vuoi effettuare.
Dal codice IBAN si possono conoscere tutti i cointestatari?
Il nostro strumento di controllo non permette di conoscere i nominativi associati a un conto.
Un IBAN formalmente corretto non dimostra che una determinata persona ne sia titolare e non rivela se il conto sia individuale o cointestato. Per approfondire questa distinzione puoi leggere la guida sull’intestatario dell’IBAN.
Se serve un documento che confermi il collegamento tra una persona e le coordinate, il titolare può chiedere alla propria banca quale attestazione sia disponibile. Il contenuto del documento e le modalità per ottenerlo dipendono dall’istituto.
Quali dati comunicare per ricevere il bonifico?
Se vuoi ricevere un bonifico sul tuo conto cointestato, comunica al mittente:
- il tuo nome e cognome completi, come registrati dalla banca;
- l’IBAN del conto sul quale vuoi ricevere il pagamento;
- l’eventuale riferimento da riportare nella causale.
Recupera le coordinate dall’app, dall’area personale o dalla documentazione ufficiale della banca.
Quando il mittente richiede anche una prova dell’intestazione, consulta la guida sull’attestazione IBAN. Per ricevere un bonifico non occorre comunicare password, PIN o codici temporanei di autorizzazione.
Domande frequenti
Un conto cointestato ha un IBAN per ogni intestatario?
No. La cointestazione non comporta l’assegnazione di un IBAN diverso a ciascun titolare. Le coordinate identificano il conto condiviso.
Nel bonifico devo scrivere i nomi di tutti i cointestatari?
Per un pagamento destinato a uno dei cointestatari puoi indicare il suo nome e cognome completi, come registrati dalla banca. Segui le istruzioni del modulo e controlla l’esito della verifica del beneficiario prima di confermare.
La cointestazione può giustificare un avviso di mancata corrispondenza?
Non considerare automaticamente normale l’avviso perché il conto è cointestato. Ricontrolla nome e IBAN con il destinatario e, se il dubbio rimane, chiedi assistenza alla banca prima di autorizzare il pagamento.
Posso conoscere i cointestatari con una verifica IBAN online?
Il controllo formale disponibile su questo sito non consulta gli archivi bancari e non restituisce i nomi dei titolari. Non permette quindi di sapere se il conto è cointestato.
Come posso documentare che sono cointestatario del conto?
Chiedi alla tua banca un documento che riporti le coordinate e confermi la tua intestazione. Le modalità di richiesta e i dati presenti nell’attestazione dipendono dall’istituto.